“A sua renda crescerá na mesma medida em que você crescer.”

- Os Segredos da Mente Milionária

Bem vindo a Central-InvestSmart

Por onde começar?

O primeiro investimento de todos sempre será o CONHECIMENTO

Antes de colocar seu dinheiro em qualquer lugar, você precisa entender como ele pode crescer e trabalhar a seu favor. Investir sem conhecimento é como dirigir no escuro—o risco de perder dinheiro é alto. A boa notícia? Aprender a investir não precisa ser complicado. Com o conteúdo certo, você pode acelerar seu caminho rumo à liberdade financeira e evitar erros que custam caro.

Dê o primeiro passo agora e confira os melhores materiais para começar!

O que são?

Ações

O que são

Você já imaginou ser sócio de empresas como a Petrobras, Vale ou Itaú?

Investir em ações é isso: comprar parte de empresas e lucrar com o crescimento delas. É a forma mais democrática de participar do capitalismo e colocar seu dinheiro para trabalhar de verdade. Quem começa cedo, planta liberdade financeira no futuro.

Mesmo com pouco dinheiro, você pode construir um patrimônio sólido, receber dividendos e assistir seu capital crescer com o tempo. Com conhecimento e consistência, qualquer um pode vencer no longo prazo

Vantagens

Alta rentabilidade no longo prazo
Historicamente, é uma das formas mais rentáveis de investimento.
Participação nos lucros (dividendos)
Você pode receber uma parte dos lucros das empresas regularmente.
Liquidez
A qualquer momento, você pode comprar ou vender ações na bolsa.
Diversificação
Dá pra investir em vários setores da economia e reduzir riscos.
Poder de multiplicação
Com reinvestimentos, os lucros crescem com efeito bola de neve.

Desvantagens

Volatilidade
Os preços sobem e descem, e isso assusta quem está começando.
Risco de perdas
Se a empresa não vai bem, o valor da ação pode cair.
Exige conhecimento e paciência
Ganhos reais vêm no longo prazo; não é um jogo de sorte.
Pode gerar ansiedade
Quem acompanha todo dia, sem preparo emocional, sofre com as oscilações.

Fundos Imobiliários

O que são

Você não precisa comprar um prédio inteiro para lucrar com o mercado imobiliário. Com os Fundos Imobiliários, é possível investir em grandes empreendimentos — como shoppings, hospitais e centros logísticos — com pouco dinheiro e ainda receber aluguel todo mês na sua conta.

É uma forma simples, acessível e inteligente de colocar seu dinheiro para trabalhar por você. Ideal para quem busca liberdade financeira, estabilidade e uma fonte de renda que cresce com o tempo.

Vantagens

Você recebe aluguéis todos os meses direto na conta, sem precisar lidar com inquilinos ou burocracias.
Não precisa se preocupar com inquilino, manutenção, nada disso.
Todos os dividendos (dinheiro mensal que cai na sua conta) é ISENTO de Imposto de Renda.
Considerado o melhor ativo para quem deseja começar a investir em Renda Variável
Você pode comprar e vender cotas facilmente na bolsa, diferente de um imóvel físico que pode demorar meses pra vender.

Desvantagens

As cotas dos FIIs variam diariamente, o que pode assustar iniciantes que não entendem o mercado.
A renda mensal pode diminuir caso o fundo tenha problemas com vacância (imóveis sem inquilinos) ou inadimplência.
É uma renda variável, os preços dos imóveis podem varias positivamente ou negativamente de acordo com as decisões do Gestor do Fundo

ETF's (Exterior)

O que são

ETFs dos EUA oferecem uma oportunidade única de entrar em um mercado global de alto potencial. Com esses fundos, você tem acesso a algumas das empresas mais inovadoras e bem-sucedidas do planeta como MICROSOFT, APPLE, META, sem a complexidade de escolher ações individuais. Investir em ETFs nos Estados Unidos permite que você diversifique seu portfólio, aproveite o crescimento econômico do país e maximize seus ganhos de forma eficiente e acessível.

Ao escolher esse caminho, você estará construindo uma base sólida para o futuro, com uma estratégia inteligente e de baixo custo.

Vantagens

Diversificação global instantânea
Com um único ETF, você investe em dezenas ou centenas de empresas internacionais.
Proteção cambial
Como os ativos são em dólar, você protege seu dinheiro contra a desvalorização do real.
Baixo custo e praticidade
ETFs têm taxa de administração baixa e não exigem escolher ações específicas.
Acesso a setores e países específicos
Você pode investir em tecnologia, energia limpa, saúde, mercados emergentes, entre outros.
Boa performance histórica
ETFs como o S&P 500 (IVVB11, por exemplo) mostraram desempenho superior a muitos ativos brasileiros no longo prazo.

Desvantagens

Exposição ao dólar
Pode ser positivo ou negativo, dependendo da cotação no momento.
Menor pagamento de dividendos
ETFs normalmente reinvestem os dividendos, o que pode não agradar quem busca renda passiva imediata.
Menos controle sobre as empresas
Você não escolhe ações específicas — compra o “pacote” do índice.
Imposto sobre ganho de capital em dólar
No Brasil, o lucro com venda de ETFs internacionais acima de R$35 mil no mês é tributado.

Criptomoedas

O que são

Se você está pensando em investir em criptomoedas, é importante saber que, embora o mercado tenha grande potencial, ele também é bastante volátil e arriscado. As criptos, como Bitcoin e Ethereum, podem oferecer retornos altos, mas os preços podem oscilar drasticamente em curtos períodos de tempo. Por isso, é essencial investir com cautela e, se possível, diversificar sua carteira.

As criptomoedas podem ser uma boa oportunidade para quem busca algo diferente e está disposto a aprender mais sobre esse mercado emergente, mas é fundamental ter em mente que, como qualquer investimento de maior risco, o sucesso depende de paciência, estratégia e controle emocional.

Vantagens

Alto potencial de lucro – algumas moedas já valorizaram milhares por cento; quem acerta, pode ganhar muito
Liberdade e autonomia – você tem total controle sobre seu dinheiro, sem depender de bancos ou governos
Acesso global e 24/7 – o mercado nunca fecha, você pode negociar a qualquer hora, de qualquer lugar
Entrada fácil e acessível – dá pra começar com pouco dinheiro e tudo pelo celular
Tecnologia em expansão – blockchain, contratos inteligentes, DeFi… o setor está só começando, com muito espaço pra crescer
Diversificação inteligente – é uma forma de expor seu portfólio a um tipo de ativo completamente diferente dos tradicionais

Desvantagens

Alta volatilidade – os preços podem subir e cair muito rápido
Pouca previsibilidade – difícil saber o que vai acontecer, mesmo estudando
Risco de golpes e fraudes – ainda é um mercado com muitas armadilhas
Depende muito do “hype” – muita especulação e pouca base em fundamentos reais
Falta de regulação – pode ser bom por um lado, mas aumenta o risco e a insegurança jurídica

Tesouro Direto

O que são

Se você está começando a investir e busca uma opção mais segura, o Tesouro Direto pode ser uma boa escolha. Ele permite que você invista em títulos públicos do governo, com um risco bem baixo e uma rentabilidade superior à da poupança.

No entanto, é importante lembrar que o retorno não é altíssimo e pode variar dependendo da opção escolhida. A grande vantagem é a segurança, ideal para quem está iniciando e quer preservar o capital. Embora o Tesouro Direto não traga ganhos extraordinários, ele é uma excelente forma de dar os primeiros passos no mundo dos investimentos de maneira tranquila e sem grandes complicações.

Vantagens

Segurança máxima – é o investimento mais seguro do país, garantido pelo governo federal
Acessível pra iniciantes – dá pra começar com menos de R$ 50
Previsibilidade – você já sabe quanto vai receber se levar até o vencimento
Boa opção pra objetivos de médio e longo prazo – como reserva de segurança ou planejamento futuro
Liquidez decente – pode vender antes do vencimento se precisar, com resgates semanais
Variedade de títulos – tem opções atreladas à Selic, à inflação ou com taxa fixa

Desvantagens

Rentabilidade limitada – não espere grandes ganhos, especialmente no curto prazo
Pode ter oscilações se vender antes do vencimento – mesmo sendo seguro, pode render menos se sair antes da hora
Tributação e taxas – tem imposto de renda e pode ter taxa de custódia, dependendo do valor investido
Demora pra fazer o dinheiro crescer de verdade – é seguro, mas lento

Poupança e COE

O que são

Poupança: A poupança é uma opção segura, mas com rendimento muito baixo. Muitas vezes, ela nem consegue acompanhar a inflação, o que significa que seu dinheiro pode perder valor ao longo do tempo. Se você quer realmente fazer seu dinheiro crescer, é melhor procurar alternativas mais rentáveis.

COE: Promete ganhos com proteção, mas no fim das contas costuma render pouco. Muitos assessores oferecem por interesse em comissão, mas com um pouco de estudo, você mesmo consegue investir melhor e com mais retorno.

Vantagens

Não há
Vá Estudar e tenha uma rentabilidade muito superior.

Desvantagens

Poupança – Desvantagens:
- Rendimento muito baixo, muitas vezes abaixo da inflação
- Não aproveita o potencial dos juros compostos
- Falsa sensação de segurança para longo prazo
- Pouca inteligência financeira envolvida – há opções melhores com o mesmo nível de segurança
COE – Desvantagens:
- Rentabilidade limitada, mesmo se o mercado for bem
- Liquidez baixa, você fica preso até o vencimento
- Complexidade alta, difícil de entender
- Muitas vezes vendido por interesse de comissão, não por ser bom pra você
- Com um pouco de estudo, você conseguiria algo melhor por conta própria

Quais os melhores materiais para Começar?

Planejamento Financeiro para Aposentadoria

Comece desde já, um caminho sólido rumo à liberdade financeira — com clareza, segurança e sem depender do INSS.

Investidor em 1 Hora

Com o curso Investidor em 1 Hora, você aprende o essencial pra dar seus primeiros passos na Bolsa — de forma simples, rápida e sem enrolação. Para quem quer sair da teoria e entrar em ação ainda hoje.

E-book Invecensse: Do Zero ao Primeiro Investimento

Tudo o que você precisar saber do Mercado Financeiro: Taxas, Siglas, Renda Variável e Fixa e quais tipos de investimento existem.

Introdução a Bolsa de Valores

A Bolsa parece difícil até alguém te explicar do jeito certo.

Criado por quem já teve medo de investir — e hoje vive com o dinheiro trabalhando a seu favor.

Comece com pouco e vá longe

Você vai entender desde o início como evitar armadilhas comuns: seguir dicas erradas, entrar no hype de ações que só caem, ou colocar dinheiro onde não entende. Esse curso é o que eu gostaria de ter feito quando comecei.

Indicado pra quem nunca investiu

Tudo é explicado de forma leve, com linguagem simples e direta. Nada de economês, nada de enrolação. É pra você entender e aplicar no seu dia a dia.

Planilhas e Ferramentas para Investidores

Planilha de Controle Financeiro InvestSmart

Essa planilha nasceu da necessidade real de ter clareza sobre cada centavo que entra e sai — sem complicações.

Tenha Controle sobre seus gastos.

Planilha Imposto de Renda

Essa planilha foi feita pra te dar paz.
Atualizada com as regras de 2025, ela te ajuda a organizar tudo de forma clara, evitar erros comuns e declarar com segurança, mesmo que você nunca tenha feito isso antes.
Praticidade e autonomia, sem depender de ninguém.

Planilha Evaluation

Os métodos Evaluation Bazin e Graham são estratégias consagradas por investidores lendários como Benjamin Graham (mentor de Warren Buffett) e Jean-Baptiste Bazin. Eles combinam segurança, rentabilidade e lógica, ajudando você a encontrar ações baratas com alto potencial de valorização e dividendos constantes.
É o que todo iniciante inteligente deveria aprender!

Atualizado em 05/04/2025

Qual Corretora escolher?

Escolher a corretora de investimentos ideal é crucial para o sucesso nos seus investimentos. Abaixo, apresento uma comparação das principais corretoras do Brasil, destacando suas características, taxas e diferenciais:

XP

Sobre

Uma das maiores instituições de investimentos do Brasil, com mais de R$ 1 trilhão sob custódia e milhões de clientes. Fundada em 2001, é listada na bolsa americana (NASDAQ), o que reforça sua transparência e confiabilidade. Controla outras corretoras como Rico, Clear e Toro.

🔎 Nota Reclame Aqui: 7.0 (Bom)

Vantagens

✅ Vantagens:

*Taxas e custos: Tem corretagem para ações (até R$ 18,90), mas muitos investimentos como CDBs e fundos são gratuitos

*Facilidade de uso: Plataforma bem estruturada, mas pode confundir iniciantes

*Variedade de investimentos: Gigantesca: ações, fundos, previdência, CDB, Tesouro e muito mais

*Materiais educativos: Muitos conteúdos e cursos gratuitos

*Extras: Acesso a assessores de investimento e produtos exclusivos para quem tem mais dinheiro

Desvantagens

❌ Desvantagens:

– Taxas ou custos ocultos: Alguns fundos e produtos têm taxas mais altas sem deixar tão claro

– Dificuldades na plataforma: Interface um pouco complexa para quem nunca investiu

– Suporte e atendimento: Pode demorar, especialmente para clientes menores

– Limitações nos produtos: Algumas opções mais vantajosas são só para quem tem mais dinheiro

– Outros problemas comuns: Muitos avisos e ofertas, pode confundir quem quer algo mais simples

BTG

Sobre

Plataforma de investimentos do maior banco de investimentos da América Latina. Com mais de R$ 300 bilhões sob gestão e presença internacional, é uma das opções mais confiáveis para investidores que buscam segurança com boas taxas.

🔎 Nota Reclame Aqui: 8.1 (Ótimo)

Vantagens

✅ Vantagens:

*Taxas e custos: Corretagem zero para ações e FII

*Facilidade de uso: Plataforma moderna e completa, mas pode parecer profissional demais no começo

*Variedade de investimentos: Muito ampla, inclusive investimentos internacionais

*Materiais educativos: Tem blog, vídeos e sugestões personalizadas

*Extras: Possui carteira recomendada e sugestões automáticas de investimento

Desvantagens

❌ Desvantagens:

-Taxas ou custos ocultos: Alguns produtos podem ter taxas embutidas

-Dificuldades na plataforma: Interface pode assustar quem nunca investiu

-Suporte e atendimento: Não tem suporte direto via app ou WhatsApp

-Limitações nos produtos: Alguns produtos bons exigem valores altos para começar

-Outros problemas comuns: Muitas ferramentas podem confundir quem quer só investir simples

RICO

Sobre

Voltada ao investidor iniciante, a Rico faz parte do grupo XP Inc. e conta com mais de 1 milhão de clientes. É uma das corretoras mais conhecidas do Brasil.

🔎 Nota Reclame Aqui: 6.8 (Regular)

Vantagens

✅ Vantagens:

*Taxas e custos: Corretagem zero para ações e fundos imobiliários

*Facilidade de uso: Interface simples e fácil para quem nunca investiu

*Variedade de investimentos: Tem boas opções, mas não é tão completa quanto XP ou BTG

*Materiais educativos: Tem cursos e conteúdos para aprender do zero

*Extras: Possui simuladores e sugestões prontas de investimento

Desvantagens

❌ Desvantagens:

-Taxas ou custos ocultos: Alguns fundos têm taxas altas

-Dificuldades na plataforma: Pode travar em dias de grande movimento

-Suporte e atendimento: Respostas demoradas ou difíceis de conseguir

-Limitações nos produtos: Menos variedade para quem quer diversificar muito

-Outros problemas comuns: Pouco atrativa para quem deseja crescer com investimentos mais avançados

NU

Sobre

Antiga Easynvest, foi adquirida pelo Nubank e incorporada ao seu ecossistema. Tem mais de 1 milhão de clientes e foco total em digitalização e facilidade de uso.

🔎 Nota Reclame Aqui: 7.2 (Bom)

Vantagens

✅ Vantagens:

-Taxas e custos: Corretagem zero para ações e FII

-Facilidade de uso: Plataforma bem fácil, ideal para iniciantes

-Variedade de investimentos: Boas opções, incluindo Tesouro Direto, ações, CDB e fundos

-Materiais educativos: Tem conteúdos básicos e ajuda durante o uso

-Extras: Tudo integrado com a conta Nubank, sem precisar usar outra plataforma

Desvantagens

❌ Desvantagens:

-Taxas ou custos ocultos: Alguns fundos têm taxas administrativas mais altas

-Dificuldades na plataforma: Faltam ferramentas mais avançadas

-Suporte e atendimento: Apenas via app ou e-mail

-Limitações nos produtos: Ainda não tem todos os tipos de investimento disponíveis

-Outros problemas comuns: Poucas sugestões personalizadas de carteira

TORO

Sobre

Corretora adquirida pela XP, com foco em experiência simplificada para o investidor iniciante. É 100% digital e vem ganhando espaço rapidamente.

🔎 Nota Reclame Aqui: 8.4 (Ótimo)

Vantagens

✅ Vantagens:

*Taxas e custos: Corretagem zero para ações e FII

*Facilidade de uso: Interface bem didática e com passo a passo

*Variedade de investimentos: Oferece os principais tipos para começar

*Materiais educativos: Muitos vídeos, aulas e simulações

*Extras: Dá cashback (dinheiro de volta) ao investir em alguns produtos

Desvantagens

❌ Desvantagens:

-Taxas ou custos ocultos: Cashback só vale em investimentos com taxas

-Dificuldades na plataforma: Poucas ferramentas para quem quer evoluir depois

-Suporte e atendimento: Somente online, sem canal direto

-Limitações nos produtos: Falta variedade em investimentos mais avançados

-Outros problemas comuns: Pouca personalização de carteira

CLEAR

Sobre

Focada em investidores de renda variável e traders. Também pertence ao grupo XP e é conhecida por ser uma das primeiras a oferecer corretagem zero para ações.

🔎 Nota Reclame Aqui: 5.6 (Ruim)

Vantagens

✅ Vantagens:

*Taxas e custos: Corretagem zero para ações e day trade

*Facilidade de uso: Focada em quem quer fazer muitas operações no dia

*Variedade de investimentos: Ações e derivativos são o foco principal

*Materiais educativos: Poucos, mas tem suporte técnico para operar

*Extras: Permite acompanhar gráficos e cotações em tempo real

Desvantagens

❌ Desvantagens:

-Taxas ou custos ocultos: Algumas ferramentas avançadas são pagas

-Dificuldades na plataforma: Complexa para iniciantes, com termos difíceis

-Suporte e atendimento: Muito criticado por demora e instabilidade

-Limitações nos produtos: Não tem Tesouro Direto ou fundos

-Outros problemas comuns: Travamentos frequentes nos horários de pico

INTER

Sobre

Banco digital completo que oferece conta, cartão, crédito e investimentos em um único app. Conta com milhões de usuários e uma plataforma sólida.

🔎 Nota Reclame Aqui: 7.8 (Bom)

Vantagens

✅ Vantagens:

*Taxas e custos: Corretagem zero para ações, Tesouro, CDB e fundos

*Facilidade de uso: Tudo dentro do app do banco Inter, bem intuitivo

*Variedade de investimentos: CDBs, Tesouro Direto, ações e alguns fundos

*Materiais educativos: Tem blog e vídeos para aprender o básico

*Extras: Conta digital gratuita e cartão integrados com os investimentos

Desvantagens

❌ Desvantagens:

-Taxas ou custos ocultos: Alguns produtos têm retorno menor do que em outras corretoras

-Dificuldades na plataforma: Faltam recursos para quem quer investir com mais detalhes

-Suporte e atendimento: Limitado, com respostas mais lentas

-Limitações nos produtos: Poucos fundos e sem opções mais sofisticadas

-Outros problemas comuns: Interface simples demais para quem quer crescer como investidor

Observações Importantes

Taxas e Produtos: As taxas mencionadas podem variar conforme o tipo de operação e perfil do investidor. É fundamental verificar as informações atualizadas diretamente nos sites das corretoras.
Diferenciais: Cada corretora possui características únicas que podem atender melhor a diferentes perfis de investidores. Por exemplo, algumas oferecem plataformas mais robustas para traders ativos, enquanto outras focam em facilidade de uso para iniciantes.
Atendimento e Suporte: A qualidade do atendimento ao cliente é um fator crucial. As notas do Reclame Aqui fornecem uma indicação da satisfação dos clientes com os serviços prestados.

Conclusão:

É super importante escolher uma corretora que se enxaixe no seus objetivos, mas não fique “travado” e preocupado em qual começar. Lembre-se que você pode trocar depois caso obtenha mais conhecimento. Pois o seu investimento fica na bolsa (B3) e a corretora é somente um intermediador. O mais importante é o fator “tempo”, ou seja, começar o quanto antes.

Pai Rico Pai Pobre

Você foi educado pra estudar, conseguir um emprego e trabalhar duro a vida toda? Então você precisa urgentemente conhecer o livro que virou a chave de milhões de pessoas ao redor do mundo.

Este best-seller não é só leitura, é uma verdadeira desintoxicação mental financeira. Ele mostra como os ricos pensam, agem e fazem o dinheiro trabalhar pra eles — enquanto a maioria só troca tempo por salário.

A Psicologia Financeira

Você já percebeu que mesmo pessoas inteligentes tomam decisões burras com dinheiro? Isso acontece porque não é sobre quanto você sabe… é sobre como você se comporta.

Em A Psicologia Financeira, o autor Morgan Housel revela um dos segredos mais ignorados do sucesso financeiro: você não precisa ser um gênio pra enriquecer, precisa saber lidar com suas emoções.